Como funciona o financiamento imobiliário da Caixa? [Guia completo]
Você sabe como funciona o financiamento imobiliário da Caixa? Neste conteúdo a F1 Cia. Imobiliária vai te explicar tudo sobre ele, afinal, o sonho da casa própria vive na mente de milhares de brasileiros.
No entanto, sabe-se que as formas de se adquirir um imóvel passam por alterações que dependem da economia nacional e, por esse motivo, conquistar esse sonho pode ser complicado.
O financiamento da Caixa é uma das possibilidades de se comprar o seu lar.
Segundo uma pesquisa do Datafolha divulgada em junho de 2022, um terço dos brasileiros considera alta a chance de se mudar de casa nos próximos dois anos.
Destes, 57% pretendem fazer um financiamento, 25% querem fazer o pagamento à vista, 9% vão pedir ajuda a familiares e 9% consideram o consórcio.
Quando o assunto é comprar imóvel, a maioria da população considera o financiamento, um dos jeitos mais fáceis de adquirir um imóvel.
Neste artigo, vamos te explicar tudo sobre como funciona o financiamento imobiliário da Caixa para que você possa dar o primeiro passo para a realização deste grande desejo.
Boa leitura!
O que é um financiamento imobiliário?
O financiamento é um contrato em que a instituição bancária oferece crédito para uma pessoa física ou jurídica necessitada.
Ou seja, trata-se de um tipo de empréstimo. No entanto, a principal diferença é que o financiamento tem a finalidade de alguma aquisição.
Como garantia de pagamento, além de alguns dados sobre o comprador, o bem material também é uma. Por isso, caso a pessoa não pague pelo financiamento, o banco tem o direito de posse do bem.
Nesse caso, quando não se realiza o pagamento do empréstimo, o banco, após inúmeras tentativas, pode tomar a casa ou apartamento.
De qualquer forma, essa opção de crédito é capaz de ajudar para que indivíduos realizem os seus sonhos, como o da casa própria.
Essa tem sido uma das principais maneiras de se comprar um bem a médio e longo prazo.
Nesse tipo de financiamento, muitas pessoas utilizam o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
O FGTS pode ser utilizado para dar como entrada ou então para quitar algumas parcelas.
Nesse caso, existem duas formas de cobrança das parcelas, também chamadas de amortização:
- Tabela Price: todas as parcelas são cobradas no mesmo valor;
- Sistema de Amortização Constante: as parcelas vão diminuindo o preço de acordo com o pagamento.
Como funciona o financiamento imobiliário na Caixa?
Entenda agora os principais passos para realizar o financiamento imobiliário com a Caixa:
Passo 1: Faça uma simulação de financiamento
Comece pela simulação de crédito. Ao informar os seus dados, é possível descobrir o valor das prestações, bem como o prazo de pagamento.
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Passo 2: Escolha o imóvel ideal
É preciso decidir qual é a casa ou apartamento dos seus sonhos. A partir disso, podemos avançar para a próxima etapa.
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Passo 3: Separe a documentação necessária para o financiamento pela Caixa
Você será instruído a apresentar algumas documentações para análise de crédito. É possível enviar os seus documentos para o banco indicado ou pessoalmente para o seu gerente.
A Caixa então vai te explicar se você pode utilizar o FGTS no pagamento, e o melhor tipo de crédito para o seu perfil.
Confira aqui os documentos para apresentação.
Passo 4: Espere pela avaliação técnica do imóvel
A CAIXA irá separar alguns profissionais para visitarem o seu imóvel de interesse, a fim de avaliar o valor de venda.
É o processo chamado de análise de engenharia.
Passo 5: Aguarde a análise de crédito e a pré-aprovação
Agora é preciso esperar a avaliação da CAIXA. Para acompanhar o andamento do seu processo, acesse este link.
Passo 5: Assine o contrato de financiamento com o banco
Caso a sua proposta seja aprovada, é hora de assinar o contrato de financiamento na agência.
Nesse processo será preciso registrar o contrato no cartório de imóveis. Só assim o crédito será liberado.
Passo 6: Pagamento das prestações
Agora é hora de pagar as prestações e realizar todas as obrigações legais de aquisição de um imóvel. A casa ou apartamento agora é seu e de sua família.
A CAIXA conta com um aplicativo que facilita o acompanhamento das parcelas, bem como o seu pagamento. É o app Habitação Caixa.
Quem pode contratar um financiamento pela Caixa?
Para entender como funciona o financiamento imobiliário da Caixa completamente, também é preciso saber quem pode contratá-lo. Atualmente, as pessoas que são habilitadas a contratar um financiamento da Caixa são aquelas que:
- possuem mais de 18 anos de idade;
- nasceram no Brasil ou possuem um visto permanente;
- possuem registros financeiros positivos, bem como a ausência de pendências em órgãos de proteção ao crédito;
- possuem capital suficiente para arcar com as parcelas do financiamento.
Ao cumprir esses requisitos, é possível entrar com um pedido de financiamento. A Caixa avaliará se você pode ou não contratar o seu crédito imobiliário.
Qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?
A renda mínima necessária para financiar um imóvel vai depender do valor da propriedade. Não há uma renda mínima geral, que valha para qualquer situação.
No entanto, o recomendado pelos especialistas é que o valor da parcela não ultrapasse 30% do salário da família.
Pode ser considerado como renda familiar o salário de todas as pessoas que vão morar no imóvel.
Já para financiar pelo programa Minha Casa, Minha Vida, existem faixas de renda bruta às quais você deve pertencer.
- Faixa Urbano 1 – até R$ 2.640;
- Faixa Urbano 2 – de R$ 2.640,01 a R$ 4.400 e
- Faixa Urbano 3 – de R$ 4.400,01 a R$ 8.000.
Agora que você sabe como funciona o financiamento imobiliário da Caixa, veja também quais são os tipos de financiamento de imóveis.
Quais são os tipos de financiamento de imóveis?
O financiamento imobiliário pode ser administrado de diferentes formas. Veja as principais:
Financiamento pelo FGTS
O saldo do FGTS pode ser utilizado no pagamento da casa própria. Ele pode ser usado para pagar a entrada do financeiramente, parte do valor total ou até mesmo o valor completo.
É possível utilizar o FGTS em contratos do Sistema Financeiro Habitação (SFH) e também em contratos no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), desde que sejam firmados a partir de 12/06/2021 e que o valor do imóvel esteja dentro do limite imposto pela Resolução CMN.
O Conselho Curador do FGTS e Manual de Moradia Própria criado pelo Agente Operador do FGTS é o responsável por criar condições que devem ser cumpridas para o uso do benefício como pagamento.
Caso deseje pagar parte do valor das parcelas, você tem o limite de diminuição de até 80% no preço das prestações em 12 meses seguidos.
Os passos para utilizar o FGTS na aquisição do seu imóvel são:
- consulte o saldo do FGTS, bem como o valor que pode ser utilizado nas parcelas devidas;
- solicite o uso pelo aplicativo Habitação CAIXA, ou através do telefone 0800 104 0104 ou 4004 0104;
- após a avaliação e aprovação da CAIXA, basta usar o seu FGTS em seu financiamento.
Financiamento direto com a construtora
O financiamento direto com a construtora é independente das taxas estabelecidas pelo banco.
Todas as considerações são firmadas em um contrato que impõem parcelas de acordo com as condições da construtora.
É recomendável para pessoas que não conseguiram financiar juntamente com os bancos.
Não é por ser um contrato com construtora que não trata-se de um procedimento seguro. Todos os acordos são legais.
Financiamento pelo SBPE
O SBPE é uma forma de financiamento disponibilizado por diversas instituições financeiras públicas e privadas.
Para financiar com o SBPE, é possível o pagamento em até 35 anos. Além disso, é um financiamento habitacional que permite a facilitação de até 80% do valor total do imóvel.
Financiamento de construção
Neste caso, o financiamento é voltado para pessoas que já possuem o terreno e querem financiar a construção sobre ele.
A Caixa possui uma linha de financiamento na qual você pode usar o FGTS para fazer parte do pagamento e o financiamento é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação, tendo como garantia a alienação fiduciária.
O financiamento pode ser feito de 100% da obra e o prazo de quitação pode chegar a 35 anos.
O valor do financiamento é repassado à medida que acontece o andamento da obra. Para isso, há uma vistoria por parte da instituição a cada fase concluída, para a consequente liberação do crédito da próxima etapa.
Financiamento com Juros Fixos ou Variáveis
No financiamento com juros fixos, a taxa pode ir de 8% a 9,75% ao ano, a depender do perfil do cliente.
Já no financiamento com taxa variável, é possível registrar juros de 6,5% baseado na Taxa Referencial (TR) ou ainda corrigidas pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o índice que mede a inflação do país.
Neste segundo caso, a taxa fica entre 2,95% e 4,95% ao ano.
Com taxas fixas, é possível ter mais previsibilidade no planejamento financeiro, pois você sabe exatamente quanto vai gastar por mês.
Já quando os juros são corrigidos pelos índices como a TR ou o IPCA, você não tem essa previsibilidade, no entanto, as taxas de juros são um pouco menores.
Entender como funciona o financiamento imobiliário da Caixa é apenas uma parte do processo. Agora a análise consiste em saber se vale a pena investir nele.
Quando o financiamento vale a pena?
Basicamente, o financiamento vale a pena quando você deseja adquirir um imóvel, mas não tem como pagar à vista.
De qualquer forma, seria necessário pegar o valor do imóvel em alguma modalidade de empréstimo.
A mais adequada, é claro, o financiamento imobiliário.
Como solicitar um financiamento de imóveis?
Para solicitar um financiamento de imóveis com a Caixa, basta seguir os passos informados anteriormente.
No entanto, em outros tipos de financiamento imobiliário, é preciso entrar em contato com a instituição financeira responsável.
Para financiamento habitacional com construtoras, a empresa será a responsável por realizar as negociações com você.
A F1 Cia. Imobiliária conta com os melhores imóveis de Florianópolis. É possível realizar a sua simulação de crédito com todos os bancos disponíveis e encontrar a melhor proposta para você!
Todo o seu processo de aquisição é mediado pela F1 Imobiliária, que busca fazer com que todo o processo, desde o financiamento até a posse do imóvel, seja simples e ágil.
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Conclusão
Neste artigo, buscamos te explicar mais sobre como funciona o financiamento imobiliário da CAIXA.
O banco oferece diversos tipos de financiamentos e taxas de juros, e conhecer bem todas as alternativas é importante para escolher o tipo de financiamento ideal.
As simulações no site da Caixa podem auxiliar a buscar a melhor opção, assim como, uma conversa com o gerente do banco, que pode ajudar a esclarecer quaisquer dúvidas.
Agora que tudo ficou mais claro, mergulhe no seu sonho e compre o seu lar!
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